تفاوت بیمه عمر با بیمه زنان خانه دار؛ کدام بهتر است؟!

تفاوت بیمه عمر با بیمه زنان خانه دار چیست؟

زنان به‌عنوان اصلی‌ترین رکن جامعه در هر خانواده‌ای دغدغه‌ای بزرگ دارند، آن هم تامین نیازهای مالی در آینده است. شرکت‌های بیمه همیشه تلاش کرده‌اند تا خدمتی را متناسب با نیازهای افراد جامعه ارائه کنند. همان‌طور که می‌دانید بیمه‌ زنان خانه‌ دار یکی از انواع بیمه‌هایی است می‌تواند پشتوانه‌ای مالی در آینده و در شرایط حساس باشد.

اما نکته اصلی اینجاست که زنان خانه‌ دار برای خرید بیمه عمر نیز می‌توانند اقدام کنند. این 2 بیمه دارای مزایا و معایبی است که باید بررسی شود. البته نباید موضوع پوشش‌ها و امکان دریافت مستمری بازنشستگی را فراموش کرد.

بیمه عمر بهتر است یا بیمه زنان خانه‌ دار

در پاسخ به این سوال که بیمه عمر بهتر است یا زنان خانه دار باید گفت که انتخاب میان این 2 بیمه به نیازها و هدف شما از خرید بیمه عمر و بازنشستگی زنان خانه دار برمی‌گردد. طرح بیمه‌ زنان خانه‌ دار در واقع پاسخی به نیازهای یک زن خانه‌ دار برای دریافت حقوق و مستمری در دوران بازنشستگی و تامین مالی است. برای انجام مقایسه‌ای درست میان تفاوت بیمه عمر با بیمه زنان خانه دار باید طرح‌های مختلف این بیمه‌ها بررسی شود.

در ادامه مقایسه‌ای اصولی بین بیمه عمر و بیمه زنان خانه‌ دار خواهیم داشت. اما گاهی افراد به‌خاطر سودهای کلان در بازار طلا، ترغیب می‌شوند تا به‌جای خرید بیمه‌ عمر وارد بازار طلا شوند.

مقایسه پوشش‌ها: تفاوت‌های کلیدی بین بیمه عمر و بیمه زنان خانه‌دار

زمانی‌که برای خرید یک بیمه‌ مناسب برای خدمات درمانی و مستمری بازنشستگی اقدام می‌کنید، اولین بیمه‌ای که به ذهن می‌رسد، بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری است. یکی از فواید بیمه عمر برای زنان خانه دار، امکان بهره‌مندی از خدمات درمانی مختلف در کنار دریافت مستمری بازنشستگی و حتی امکان دریافت وام است. برای درک تفاوت بیمه عمر با بیمه زنان خانه دار باید ابتدا با پوشش‌های هرکدام از این بیمه‌ها آشنا شوید.

پوشش‌های بیمه عمر

اگر قصد انتخاب بین بیمه عمر و بیمه زنان خانه‌ دار را دارید، باید ابتدا با پوشش‌های بیمه عمر آشنا شده و سپس آن را با پوشش‌های بیمه زنان خانه‌ دار مقایسه کنید. پوشش‌های بیمه‌ عمر به شرح زیر است.

پوشش بیماری‌های خاص

پوشش بیماری‌های خاص برای جبران هزینه‌های درمان بیماری‌هایی خاص مانند سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن طراحی شده است. این پوشش یک شرط اصلی دارد، اینکه بیمه‌شده قبل از 60 سالگی و بعد از شروع قرارداد بیمه‌ عمر باید به آن بیماری خاص مبتلا شده باشد. توجه کنید که بیمه‌های عمر برای پوشش بیماری‌های خاص دارای یک دوره‌ی انتظار 6 ماهه تا 9 ماهه هستند.

پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی

بیمه‌گذار با پرداخت اولین حق‌بیمه، مشمول این پوشش خواهد شد. بنابراین اگر حادثه‌ای در آینده رخ دهد که منجر به نقص عضو یا ازکارافتادگی جزئی، کلی، موقت یا دائم شود، بیمه‌گر موظف به پرداخت غرامت خواهد بود. تنها کاری که بیمه‌گذار باید انجام دهد، انتخاب سرمایه پوشش فوت است. بیمه‌گذار در زمان عقد قرارداد بیمه‌ عمر می‌تواند 1، 2 تا 3 برابر سرمایه فوت خود را به‌عنوان پوشش فوت بر اثر حادثه انتخاب کند.

پوشش فوت طبیعی یا فوت بر اثر حادثه

مانند پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی، بیمه‌گذار با پرداخت اولین حق‌بیمه تحت پوشش فوت طبیعی و یا فوت بر اثر حادثه قرار می‌گیرد. در این مورد نیز بیمه‌گذار بنابه‌صلاحدید و بودجه‌ خود می‌تواند 1، 2 یا 3 برابر سرمایه فوت را به‌عنوان پوشش فوت در نظر بگیرد.

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی

پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی یکی از مهم‌ترین بخش‌های بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری است که پوشش‌های آن هر کدام دارای سقف مشخصی است. خسارت‌های تحت پوشش به‌شرح زیر است.

بستری در بیمارستان شامل خدمات جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، سنگ‌شکن و آنژیوگرافی قلب؛ جراحی‌های ضروری برای درمان سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، قلب، پیوند ریه و کلیه و کبد و مغز استخوان.

پوشش‌های اضافی بیمه عمر

پوشش سرمایه فوت به‌علت حادثه؛
غرامت نقص عضو بر اثر حادثه؛
پوشش‌ هزینه‌های پزشکی و بیمارستانی بر اثر حادثه؛
پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی دائم و کامل بیمه‌شده؛
پوشش رایگان سال آخر حیات.

اکنون که با پوشش‌های بیمه عمر و سرمایه‌گذاری آشنا شده‌اید، لازم است برخی مزایا و معایب آن را نیز بررسی کنید تا انتخاب بهتری داشته باشید.

پوشش‌های بیمه زنان خانه‌دار

پوشش ازکارافتادگی؛
پوشش‌های فوت پیش از بازنشستگی و پس از آن؛
بهره‌مندی از حقوق بازنشستگی پس از پایان قرارداد؛
بهره‌مندی از دفترچه درمانی (در صورت پرداخت حق‌سرانه درمان).

همان‌طور که می‌بینید، اصلی‌ترین تفاوت بیمه عمر با بیمه زنان خانه دار در پوشش‌ها است. بیمه زنان خانه‌دار مانند بیمه‌ عمر دارای حقوق بازنشستگی، پوشش از کارافتادگی و فوت است، اما این بیمه پوششی برای بیماری‌های خاص ندارد.

چه کسانی می‌توانند از این بیمه‌ها استفاده کنند؟

یکی از اصلی‌ترین تفاوت بیمه عمر با بیمه زنان خانه دار، جامعه کسانی است که می‌توانند از این 2 نوع بیمه استفاده کنند. بیمه زنان خانه‌ دار همان‌طور که از نامش پیداست، مختص زنان و دختران خانه‌ دار با بازه‌ سنی 18 تا 50 سال است. این درحالی است که همه‌ افراد جامعه می‌توانند برای خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری اقدام کنند.

تحلیل مالی بیمه عمر در مقابل بیمه زنان خانه‌ دار

هزینه‌ بیمه یا به‌عبارتی حق‌بیمه‌ای که باید ماهانه یا سالانه پرداخت شود، اهمیت ویژه‌ای دارد. زنان خانه‌ دار معمولا درآمدی ندارند تا بتوانند هر پوششی را انتخاب کنند. بنابراین در زمان خرید بیمه باید پوشش‌هایی متناسب با نیازهای خود را انتخاب کنند. بیمه زنان خانه‌ دار و دختران در 3 طرح 12%، 14% و 18% ارائه شده است. مقدار دقیق حق‌بیمه باتوجه‌به نوع طرح متفاوت خواهد بود.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری مبلغی مشخص ندارد؛ چون در این بیمه فرد بنا به توان مالی خود می‌تواند طرح‌های مختلف را انتخاب کرده و حق‌بیمه‌ای متفاوت از دیگران پرداخت کند.

حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار چقدر است؟

یکی از سوالاتی که خانم‌های خانه‌ دار همیشه می‌پرسند، این است که «حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار چقدر است؟». همان‌طور که پیش‌تر نیز اشاره شد، حق‌بیمه در بیمه‌ زنان خانه‌ دار بر اساس طرح انتخابی تعیین می‌شود. بنابراین اگر بین طرح‌های مختلف 12%، 14% و 18% و باتوجه‌به پوشش‌های مورد نیاز، انتخابی داشته باشید، قاعدتا حق‌بیمه و در نهایت نیز دستمزد یا مستمری متفاوت خواهد بود.

برای اطلاع از میزان دستمزد زنان در بیمه‌ زنان خانه‌ دار بهتر است، جدول زیر را مطالعه کنید که توانسته اطلاعات بسیار کامل و جامعی ارائه دهد.

میزان حقوق بازنشستگی در بیمه‌ زنان خانه‌دار تابعی از درصد حق‌بیمه پرداختی (مبلغ واریزی بیمه زنان خانه دار) و همچنین سال‌های پرداخت بیمه یا بیمه‌پردازی است. بنابراین نمی‌توان عدد مشخصی را برای حقوق بازنشستگی یا مستمری بیمه زنان خانه‌ دار مشخص کرد. از طرفی میزان حق‌بیمه و حقوق بازنشستگی به شرایط مختلف دیگری نیز بستگی دارد. یکی از اصلی‌ترین عوامل طرحی است که در این بیمه انتخاب می‌شود. بنابراین لازم است شرایط حقوق بازنشستگی زنان خانه‌ دار بررسی شود.

شرایط حقوق بازنشستگی زنان خانه‌ دار

اگر خانم خانه‌ داری با حق‌بیمه‌ 12 درصدی و پیش از بازنشستگی فوت کند، مستمری به خانواده او پرداخت نخواهد شد. اما اگر خانم‌ خانه‌ دار پس از بازنشستگی با حق بیمه‌ 12 درصدی فوت کند، مستمری بیمه‌شده به خانواده او پرداخت می‌شود.
اگر خانم خانه‌داری با حق‌بیمه‌ 14 درصدی فوت کند، تفاوتی ندارد که زمان فوت او قبل یا بعد از بازنشستگی باشد، در هر صورت خانواده او می‌توانند مستمری را دریافت کنند.
اگر خانم خانه‌ داری با حق‌بیمه‌ 18 درصدی فوت کند، تفاوتی ندارد که زمان فوت او قبل یا بعد از بازنشستگی باشد، در هر صورت خانواده او می‌توانند مستمری بازنشستگی را دریافت کنند. از طرفی خانم بیمه‌شده می‌تواند از پوشش ازکارافتادگی و خدمات درمانی نیز استفاده کند.

انتخاب بهترین بیمه برای نیازهای فردی و خانوادگی

همیشه انتخاب‌کردن کار سختی است، آن هم درست وقتی که موضوع به آینده‌ شما برمی‌گردد. هر فردی نیازها و خواسته‌های مختص خود را دارد و در کنار آن برنامه‌ای برای آینده، اما یکی از مواردی که رفع نیازها و رسیدن به خواسته‌ها را ممکن می‌کند، میزان بودجه و سرمایه است.

همان‌طور که می‌دانید تفاوت بیمه عمر با بیمه زنان خانه دار نه‌تنها در پوشش‌ها و خدمات، بلکه در میزان حق‌بیمه پرداختی است. بنابراین اگر می‌دانید هر سال چقدر می‌توانید برای خدمات بیمه‌ای هزینه کنید تا بعدها ثمره‌ آن را ببینید، پس کار انتخاب بین بیمه‌های مختلف راحت‌تر خواهد بود.

بیمه‌ عمر و سرمایه‌گذاری را همه‌ افراد می‌توانند خریداری کنند، اما بیمه زنان خانه‌ دار همان‌طور که از نامش مشخص است، مختص زنان خانه‌ دار و دختران با بازه‌ سنی 18 تا 50 سال است. بنابراین در زمان انتخاب و خرید این نوع بیمه با محدودیت جنسیتی و سنی روبه‌رو هستید.

در هر صورت لازم است قبل از خرید هر نوع بیمه‌ای و امضای قرارداد، بیمه‌های مختلف را از جنبه‌های گوناگون بررسی کنید. برای بررسی بیمه‌ها باید موارد زیر را در نظر بگیرید. این موارد می‌تواند به انتخاب بیمه‌ای مناسب‌تر با پوشش‌های کامل‌تر و حق‌بیمه‌ای متناسب با درآمد به شما کمک کند.

پوشش‌های بیمه‌ای را بررسی کنید. اگر نیاز به پوششی خاص دارید آن را در اولویت قرار دهید.
حق‌بیمه پرداختی را ارزیابی کنید. آیا توان پرداخت مبلغ بیشتری را دارید تا بتوانید پوشش‌های بیشتر با سقف تعهدات بالاتر را دریافت کنید.
نحوه پرداخت حق‌بیمه را بررسی کنید، اینکه باید ماهانه، 3 ماهه، 6 ماهه یا سالانه پرداخت شود.
درصد افزایش حق‌بیمه در سال‌های آینده را بررسی کنید.
دوره‌ی انتظار برای فعال شدن خدمات بیمه‌ای را بررسی کنید.
شرایط سنی و امکان ارائه خدمات را ارزیابی کنید.
بیمه‌ای را انتخاب کنید که بتواند خدمات گسترده‌ای را به شما ارائه دهد که شامل خدمات درمانی، پوشش‌های مختلف و مستمری بازنشستگی می‌شود.

شرایط دریافت حقوق بازنشستگی زنان خانه دار

همه چیز در مورد بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی ( از شرایط تا نحوه نام ...

سوالات رایج خدمات تامین اجتماعی در مورد دفترچه درمانی

منبع : ازکی