خسارت بیمه شخص ثالث | انواع و میزان خسارت ثالث

بیمه شخص ثالث

بر اساس یک اصل پذیرفته شده در همه جوامع انسانی، هرکس مسئولیت اعمال خود را بر عهده دارد و هر خسارتی را که از جانب او به اشخاص دیگر وارد شود، باید جبران کند.

داشتن بیمه نامه شخص ثالث برای دارندگان همه وسایل نقلیه موتوری (اعم از موتورسیکلت، سواری، مسافری و بارکش) اجباری است و هدف از آن، حمایت از اشخاص زیان دیده در حوادث رانندگی است.

به‌ صورتی‌ که اگر وسیله نقلیه‌ای تحت این پوشش نباشد، ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری داشته باشد که به آن خواهیم پرداخت.

اما به‌راستی بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش می‌دهد و علت نامگذاری این بیمه چیست ؟ در پوشش بیمه شخص ثالث، شخص اول مالک وسیله نقلیه یا بیمه‌گزار، شخص ثانی شرکت بیمه یا بیمه‌گر و شخص ثالث فرد زیان‌دیده غیر از راننده مقصر در حادثه هستند.

تصادف رانندگی منجر به خسارت جانی

در حوادثی که منجر به مجروح شدن یا فوت کسی شده است، مقصر حادثه موظف است ظرف مدت پنج روز مراتب تصادف خود را با ارائه مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده به شرکت بیمه اعلام کند. چنانچه حادثه ای هم دارای خسارت مالی و هم دارای خسارت جانی باشد، بیمه گر طی نامه ای کپی برابر با اصل مدارک موجود در پرونده را جهت تسویه خسارت مالی از مرجع قضائی درخواست و پس از تکمیل کردن مدارک لازم، نسبت به تسویه خسارت مالی اقدام و تا ارائه رای صادره از مراجع قضائی توسط مقصر یا زیان دیده، پرونده جانی در شعبه مربوطه مفتوح می کند

خسارت بیمه شخص ثالث

خسارت بیمه شخص ثالث سال 98 به سه بخش زیر تقسیم می‌شود:

1. خسارات جانی ثالث معادل مبلغ 360٫000٫000 است (یعنی تا سقف دیه کامل در ماه حرام).
2. خسارات جانی راننده مقصر حادثه معادل مبلغ 270٫000٫000 میلیون تومان است (یعنی تا سقف دیه کامل در ماه عادی).
3. خسارات مالی تا سقف پوشش مالی خریداری شده توسط بیمه‌گذار و طبق مبلغ مندرج در بیمه‌نامه پرداخت می‌شود (در بیشتر شرکت‌های بیمه بین 9,000,000 تا 30٫000٫000 تومان).

خسارت چیست ؟

به صورت کلی مفهوم «خسارت» :

• در مورد انسان به معنی نقص عضو و یا در مرحله بالاتر فوت فرد است.
• در مورد اشیا و اموال به معنای از بین رفتن، تلف شدن، کم شدن یا معیوب شدن آن شی است.

مثلاً در صورت برخورد دو خودرو یکی از آن ها مقصر شناخته می‌شود، نقص‌ها و شکستگی‌ها و آسیب‌های واردشده به خودرو نوعی خسارت محسوب می‌شود.

انواع خسارت

خسارت انواع مختلفی دارد؛

1. خسارت‌های مادی
2. خسارت‌های جانی و بدنی
3. خسارت‌های معنوی

که در مبحث خسارت بیمه شخص ثالث به بیان دو نوع اول می‌پردازیم.

خسارت‌های مادی

خسارت‌های مادی (پولی) در بیمه شخص ثالث:

در اینجا منظور از خسارت بیمه شخص ثالث آن دسته از خسارت‌هایی است که به اموال مردم (اشخاص ثالث) وارد می‌شود. مثل تصادف و خسارت به خودرو ثالث، شکستن شیشه مغازه یا خانه شخص ثالث، خراب شدن کشت و زراعت یک مزرعه و … خسارت بیمه شخص ثالث مصادیق بسیار زیادی دارد.

این خسارت‌ها باعث زیان مادی شخص ثالث صاحب آن وسیله می‌شود و با پول قابل جبران است؛ جبران خسارت وارد شده به ماشین شخص ثالث، از بیمه‌نامه مقصر حادثه قابل پرداخت است.

خسارت‌های جانی و بدنی

در اینجا منظور از خسارت بیمه شخص ثالث آن دسته از خسارت‌هایی است که به بدن و جسم انسان وارد می‌شود. مثلاً اگر در یک تصادف، فردی دست یا پایش را از دست بدهد یا دچار قطع نخاع شود یا هر نوع آسیبی به او برسد همه این ها زیان‌های بدنی و جسمی است.

فوت و مرگ شخص ثالث هم نوعی خسارت جانی است. از آنجایی که نمی‌توان برای جان انسان قیمتی گذاشت یا ارزش یک عضو را مشخص نمود؛ جبران خسارت فوت و یا نقص عضو قطعا کار بسیار دشواری است؛ اما بر اساس شرع و قانون برای جبران خسارت‌های جانی و بدنی مفهوم «دیه» بوجود آمد تا با پرداخت و جبران مالی بخش اندکی از زیان وارد شده جبران شود.

جبران خسارت‌های جانی و بدنی وارد شده به شخص ثالث نیز از بیمه‌نامه مقصر حادثه قابل پرداخت است.

مفهوم خسارت جانی و بدنی در بیمه شخص ثالث:

به هر نوع دیه یا ارش (دیه‌ای است که مقدار و میزان آن مشخص نشده) که درصورت بروز آسیب، شکستگی، نقص عضو و از کار افتادگی (جزیی یا کلی ـ موقت یا دائم) یا فوت شخص ثالث به دلیل حوادث مشمول موضوع قانون بیمه اجباری شخص ثالث است خسارت بدنی بیمه شخص ثالث گفته می‌شود.

بیمه شخص ثالث خودرو تمامی هزینه‌های درمانی و دیه را جبران خواهد کرد.

تعریف حادثه در خسارت بیمه شخص ثالث :

حوادث شامل هر سانحه ناشی از وسایل نقلیه موتوری و محمولات آنها از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه است.

تعریف وسیله نقلیه موتوری در خسارت بیمه شخص ثالث :

وسیله نقلیه موتوری شامل کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی شهری و بین شهری و واگن متصل یا غیرمتصل به آن و یدک و کفی (تریلر) متصل به آنها است.

دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت جانی شخص ثالث (دیه)

• اصل کوپن بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه.
• اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده.
• کروکی تصادف (گزارش کارشناس راهنمایی و رانندگی یا گزارش مقامات انتظامی یا نظریه کارشناس منتخب مراجع قضایی).
• گزارش ها و صورت جلسات نیروی انتظامی.
• اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان.
• نظریه سازمان پزشکی قانونی.
• آرای دادگاه.
• کارت های شناسایی مجروحین و متوفیان (شناسنامه و کارت ملی ایشان).
• خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد.
• کپی شناسنامه و کارت ملی وراث متوفی و یا ذی‌نفعان دریافت خسارت.
• جواز دفن، گزارش معاینه جسد و گواهی فوت به همراه شناسنامه باطل شده متوفی، در صورتی‌که در حادثه زیان‌دیده فوت نموده باشد.
• ارائه گواهی انحصار وراثت، در حوادث منجر به فوت.

مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث

شرایط متفاوت حواث و زیان های وارد شده، منجر می‌شود بررسی و پرداخت خسارت خودرو در بخش مالی به چند دسته تقسیم شود، در این قسمت به آنها خواهیم پرداخت:

خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی

با رعایت شرایطی پرونده تشکیل و خسارت پرداخت می‌شود، در این قسمت به این شرایط اشاره می‌کنیم:

• خسارت مالی وارد شده به وسیله نقلیه زیان‌دیده، باید حداکثر تا سقف تعهدات مالی قانونی باشد.
• هر دو خودرو در لحظه تصادف دارای بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث باشند.
• هر دو راننده دارای گواهی‌نامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر باشند.
• اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد.
• حادثه منجر به خسارت مالی باشد نه جانی.
• مراجعه طرفین حادثه با خودروهای تصادفی به یکی از مراکز پرداخت خسارت بیمه.

سقف خسارت بدون کروکی بیمه شخص ثالث معادل حداقل پوشش مالی بیمه‌نامه است.

پس از مراجعه طرفین حادثه به یکی از مراکز پرداخت خسارت خودرو و اعلام حادثه، فرم اعلام خسارت بدون کروکی را تنظیم، تکمیل و امضای نموده و بر اساس مدارک ارائه شده پرونده خسارت تشکیل می‌شود.

مدارک تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون کروکی

برای تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث بدون کروکی مدارک زیر مورد نیاز است:

• اصل و کپی مدارک مقصر و زیان¬دیده یا زیان¬دیدگان حادثه (گواهینامه، کارت ملی).
• اصل و کپی کارت مشخصات خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.
• اصل و کپی بیمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث خودروی مقصر و زیان‌دیده یا زیان دیدگان حادثه.
• یک برش اصل کوپن بیمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه.

مدارک تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با کروکی سازشی

برای تشکیل پرونده خسارت مالی شخص ثالث با کروکی سازشی مدارک و شرایط زیر مورد نیاز است:

• حضور راننده و خودروی زیان‌دیده برای رویت و تایید حادثه و ارزیابی خسارت توسط کارشناس بیمه‌گر.
• اصل برگ کروکی سازشی تصادف، امضاء شده توسط پلیس تنظیم کننده.
• اصل و کپی گواهینامه زیان‌دیده حادثه.
• اصل و کپی کارت ملی زیان‌دیده حادثه.
• اصل و کپی بیمه نامه ثالث معتبرخودروی زیان‌دیده حادثه.
• اصل و کپی کارت مشخصات خودروی زیان‌دیده حادثه.
• اصل یک برش کوپن بیمه نامه معتبر مقصر حادثه.
• کپی گواهینامه و کارت مشخصات و بیمه نامه خودروی مقصر حادثه.

مدارک تشکیل پرونده و پرداخت خسارت شخص ثالث با کروکی غیرسازشی

هنگامی که به دلایل مختلفی مانند عدم توافق طرفین حادثه در مورد فرد مقصر، عدم قبول نظر پلیس و یا کامل نبودن مدارک طرفین حادثه و … کروکی از نوع عدم سازش (غیر سازشی) توسط پلیس و یا کارشناس رسمی دادگستری ترسیم می‌شود، باید زیان‌دیده یا طرفین تصادف با در دست داشتن مدارک زیر جهت تشکیل پرونده به شعب پرداخت خسارت بیمه مراجعه نمایند:

• اصل یا کپی برابر اصل شده کروکی تصادف و یا گزارش کارشناس رسمی دادگستری توسط مرجع قضایی تایید شده.
• کپی برابر اصل شده مدارک مقصر (گواهی‌نامه، کارت مشخصات خودرو، کارت ملی) که توسط مرجع قضایی تایید شده.
• اصل یک برش کوپن بیمه نامه خودرو مقصر حادثه.
• اصل و کپی مدارک زیان‌دیده (گواهی‌نامه، کارت مشخصات خودرو، کارت ملی و بیمه‌نامه شخص ثالث).

بیشتر بخوانید:

گرفتن خسارت در تصادفات رانندگی چه قوانینی دارد ؟

شرایط جابه جایی خودرو بعد از تصادف چگونه است ؟

سوالات رایج در رابطه با تصادف، تخلفات و جرایم رانندگی