بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی ؟

بیمه عمر چیست و چه تفاوتی با بیمه تکمیلی دارد؟

یکی از دغدغه‌های اکثر مردم، داشتن یک بیمه درمانی مناسب است. با توجه به عدم دانش کافی مردم در ارتباط با بیمه، برخی از افراد تصور می‌کنند بیمه عمر با بیمه تکمیلی فرق چندانی ندارد! در این مقاله بیمه تکمیلی عمر و بیمه عمر خدمات درمانی را شرح می‌دهیم و تفاوت‌های بیمه عمر و درمان را با هم بررسی می‌کنیم.

بیمه عمر چیست؟

اگر اهل پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هستید و همیشه آینده‌نگری را توشه‌ی راه خود قرار داده اید، بیمه عمر برای شما بهترین انتخاب است! البته به جز دریافت سود و سرمایه‌گذاری، این بیمه مزایای دیگری را نیز ارائه می‌دهد:

شرکت‌های بیمه عمر، شما را در برابر حوادث غیر قابل پیش‌بینی مثل فوت طبیعی،فوت در اثر حادثه، نقص عضو، از کار افتادگی، بیماری های خاص تحت پوشش قرار می‌دهد.

شایان ذکر است که موارد نامبرده، جزء پوشش‌های اضافی بیمه عمر محسوب می‌شوند و انتخاب آنها اختیاری‌ است.
همچنین اگر شما پوشش یا سقف تعهدات بیشتری را انتخاب کنید تاثیری در مبلغ حق بیمه پرداختی شما نخواهد داشت اما سرمایه نهایی بیمه ‌عمرکاهش پیدا می‌کند.

پوشش‌های درمانی در بیمه عمر

در واقع در بیمه عمر دو نوع پوشش مربوط به هزینه‌های درمانی وجود دارد. پوشش‌های درمانی بیمه عمر شامل موارد زیر است:

• حوادث
• پوشش امراض خاص بیمه عمر
• پوشش‌های هزینه پزشکی
• پوشش شیمی درمانی

پوشش هزینه ناشی از حوادث و بیماری‌های خاص

در این پوشش، هزینه درمان بیماری‌های خاص به صورت کامل پرداخت می‌شود. البته با توجه به نوع و تعداد بیماری‌های تحت پوشش که در اکثر شرکت‌های بیمه متفاوت است، بیمه عمر هزینه حوادث و بیماری‌های خاص شامل موارد زیر می‌شوند:

1. بیماری‌های سکته مغزی
2. پپیوند اعضای اصلی بدن
3. جراحی باز
4. سکته قلبی و انواع سرطان‌ها

از دیگر تفاوت‌های این بیمه با بیمه‌ی تکمیلی در تعداد بیماری‌های تحت پوشش، محدوده سنی و مدت زمان دوره انتظار می‌باشد.

پوشش‌های هزینه پزشکی ناشی از حادثه در بیمه عمر

این پوشش، یکی از انواع پوشش‌های اضافی بیمه عمر به حساب می‌آید. اگر مایل باشید، هنگام خرید بیمه‌نامه عمر می‌توانید آن را در بیمه‌نامه لحاظ کنید. در این پوشش کلیه هزینه‌های درمانی که به دلیل وقوع حادثه غیر عمدی‌ رخ داده و بدون دخالت بیمه گذار باشد تا حداکثر تعیین شده آن پرداخت خواهد شد.این پوشش حوادث زیر را جبران می‌کند:

مسمومیت با اسید و مواد خورنده یا گاز
مبتلا شدن به بیماری‌های ویروسی یا باکتریایی
غرق شدن

پوشش صدمه دیدن در هنگام دفاع مشروع یا نجات اشخاص و دارایی‌ها

اتفاقات ناگوار یا خساراتی که طی بلایای طبیعی مثل فوران آتش‌فشان‌ها، زلزله و سیل رخ می‌دهد، در بسیاری از شرکت‌های بیمه پوشش داده نمی‌شوند. اما اخیرا برخی از شرکت‌های بیمه‌ای از جمله بیمه پارسیان، سامان، پاسارگاد و غیره در طرح‌های جدید خود این حوادث را به عنوان یک پوشش اضافی در نظر می‌گیرند. بیمه گذار می‎‌تواند این پوشش را در صورت تمایل انتخاب کند؛ البته که این نوع پوششِ آسیب‌دیدگی ناشی از حادثه بازه‌ی مشخصی نداشته و می‌توانید بلافاصله بعد از شروع بیمه‌نامه از آن استفاده کنید.

وجود کارت بیمه درمان تکمیلی در بیمه عمر

این احتمال وجود دارد که برخی از نمایندگی‌های بیمه برای سوق دادن شما به خرید این نوع بیمه‌نامه‌ها مزیتی به عنوان کارت بیمه تکمیلی ارائه دهند. لذا خوب است که این کارت‌ها از طریق شرکت‌های بیمه موردنظر صادر می‌شود. نمایندگی‌های بیمه هیچ نوع مسئولیتی در قبال این کارت‌ها شاید نداشته باشند.

کارت بیمه تکمیلی در حقیقت بر حسب توافق‌هایی که بین نمایندگی بیمه با یک شرکت خصوصی در زمینه خدمات درمانی صورت می‌گیرد، ارائه می‌شود.

بیمه درمان تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی به هیچ وجه شبیه بیمه عمر نیست، زیرا فقط برای جبران هزینه‌های درمانی مورد استفاده قرار می‌گیرد.به این معنا که اگر شما در طول مدت بیمه نامه خود، هیچ استفاده‌ای از آن نکنید، حق‌بیمه شما از بین رفته و می‌بایست برای تمدید آن دوباره حق‌بیمه پرداخت کنید.
همچنین داشتن بیمه‌تکمیلی برای شما هیچ نوع سابقه و پیشینه‌ای به وجود نمی‌آورد. تنها کاربرد آن برای مصارف درمانی است.

بیماری‌های تحت پوشش در بیمه تکمیلی درمان

بیماری‌های تحت پوشش به غیر از بیماری‌های خاص در بیمه تکمیلی، شامل: جراحی‌های سرپایی، دن دانپزشکی، دارو، خدمات آزمایشگاهی و زایمان هستند.

همچنین بخوانید:

بیمه تکمیلی چه هزینه هایی را پرداخت میکند؟

تعهدات بیمه تکمیلی چه چیز هایی را شامل می شود ؟ در بیمه تکمیلی بیمه‌گزار در ازای پرداخت تنها یک حق بیمه سالانه می‌تواند از همه پوشش‌ها تا سقف تعهدات…

برای هزینه‌های درمانی، بیمه عمر خوب است یا تکمیلی؟

هیچ وقت نمی‌توان از حقیقت‌ها عبور کرد! بیمه عمر و تکمیلی تفاوت‌های بسیاری دارند. بیمه عمر را نمی‌توان به عنوان یک بیمه تکمیلی در نظر گرفت یا جایگزین آن دانست! اما در صورت تمایل می‌توانید برای آسایش و اطمینان خاطر هر دو بیمه را خریداری کنید و از خدمات آن‌ها بهره ببرید.

در صورتی که فقط می‌توانید یکی از این دو بیمه نامه را خریداری کنید، پیشنهاد می‌کنیم که بیمه عمر را خریداری کنید. زیرا موارد گسترده‌تری را تحت پوشش قرار می دهد.