بیمه از کار افتادگی چیست ؟

بعضی افراد شاغل ممکن است به دلایل مختلف در مدت زمان محدود یا حتی برای همیشه توان فعالیت کاری را از دست بدهند. در چنین شرایطی وجود بیمه از کارافتادگی تضمین می‌کند این افراد، از یک حقوق حداقلی برخوردار باشند. اگر نمی‌دانید بیمه از کارافتادگی چیست، چه افرادی می‌توانند از این بیمه استفاده کنند و شرایط آن در سال 1400 چگونه است در ادامه این مطلب همراه ما باشید.

از کار افتادگی چیست؟

از کار افتادگی، به استناد ماده 14 بند 2 قانون تأمین اجتماعی، عبارت است از کاهش قدرت کار بیمه شده به نحوی که با اشتغال به کار سابق یا کار دیگری فقط قسمتی از در آمد خود را به دست آورد. به زبان ساده، اگر فردی دچار بیمار یا نوعی حادثه شود که نتواند درآمد قبلی خود را کسب کند از کار افتاده محسوب می‌شود. از کار افتادگی دو نوع جزئی و کلی دارد. در نوع جزئی، بازیابی توان فعالیت کاری بعد از مدتی امکان پذیر خواهد بود. اما اگر خدای نکرده حادثه یا آسیب رخ داده به صورتی باشد که فرد آسیب دیده به هیچ نحوی نمی‌تواند به پیشه و شغل قبلی یا شغل دیگری بازگردد و حداقل یک سوم از درآمد اولیه خود را کسب کند، شامل از کار افتادگی کلی می‌شود.

به افرادی که شامل بیمه از کار افتادگی می‌شوند، مستمری تعلق می‌گیرد که میزان آن معمولاً برابر با حداقل حقوق تعیین شده توسط سازمان تأمین اجتماعی است. به همین دلیل، استفاده از این بیمه در کنار بیمه تکمیلی خدمات درمانی اهمیت زیادی دارد و می‌تواند تا حد زیادی به افرادی که دچار حوادث یا بیماری‌های سخت می‌شوند کمک کند.

تفاوت از کار افتادگی جزئی و کلی

در صورتی که بیماری دلیل از کار افتادگی فرد باشد، براساس قانون تأمین اجتماعی ابتدا فرد مورد نظر تحت خدمات توانبخشی قرار می‌گیرد. در صورتی که کمیسیون پزشکی تشخیص دهد که این فرد بخش یا تمام توانائی خود را از دست داده است با شرایط زیر با او رفتار خواهد شد.

1. اگر حداقل 33 درصد از توانایی فرد از دست رفته باشد، از کار افتاده محسوب می‌شود
2. اگر بین 33 تا 66 درصد و به علت حادثه ناشی از کار، قادر به فعالیت کاری نباشد، از کار افتاده جزئی شناخته می‌شود
3. اگر حداقل 66 درصد از کار افتاده باشد، از کار افتاده کلی شناخته می‌شود.

از این رو معمولاً از کار افتادگی کلی را از کار افتادگی 66 درصد نیز می‌نامند. درصورتی که افراد به دلیل حوادث دچار آسیب دیدگی شده باشند، با استفاده از سقف بیمه تکمیلی برای فیزیوتراپی می‌توانند بخشی از هزینه‌های درمان خود را پرداخت کنند و به شرایط کار برگردند. از این رو استفاده از خدمات بیمه تکمیلی می‌تواند گزینه‌ای هوشمند برای جلوگیری از کارافتادگی حوادث نیازمند فیزیوتراپی باشد.

شرایط دریافت بیمه از کارافتادگی

بیمه از کار افتادگی جزو حقوق همگانی است که در اصل 29 قانون اساسی به آن اشاره شده است. همه افراد شاغل تحت شرایط خاصی می‌توانند از خدمات بیمه از کار افتادگی استفاده کنند. بنابراین همه افرادی که مشغول به کار هستند و بیمه تأمین اجتماعی دارند می‌توانند از این بیمه استفاده کنند. بر اساس قانون، از کار افتادگی ممکن است به دو دلیل بیماری یا حوادث رخ دهد که شامل بیماری‌های عادی، غیر عادی و حوادث ناشی از کار و غیر کار می‌شود. بر اساس مواد قانون تأمین اجتماعی دو شرط زیر برای استفاده از خدمات بیمه از کارافتادگی و دریافت مستمری لازم است:

• بیماری: بند 7 ماده 2 قانون تأمین اجتماعی در این خصوص می‌گوید «بیماری وضع غیرعادی جسمی یا روحی است که انجام خدمات درمانی را ایجاب می‌کند یا موجب عدم توانایی موقت اشتغال به کار می‌شود یا اینکه موجب هر دو در آن واحد می‌شود.
• حادثه: بند 8 ماده 2 قانون تأمین اجتماعی در خصوص حادثه می‌گوید «حادثه از لحاظ این قانون اتفاقی پیش‌بینی نشده که تحت تأثیر عامل یا عوامل خارجی در اثر عمل یا اتفاق ناگهانی رخ می‌دهد و موجب صدماتی بر جسم یا روان بیمه شده می‌گردد.

با استفاده از بهترین بیمه تکمیلی انفرادی علاوه بر کاهش هزینه‌های درمانی ممکن است با درمان به موقع از کار افتادگی کلی جلوگیری کنید و با بازگشت سریع به کار نیازی به مستمری پیدا نکنید.

چه بیماری‌هایی شامل از کار افتادگی می‌شود؟

به طور کل هر نوع بیماری یا حادثه‌ای که منجر به کاهش قدرت انجام کار در فرد شود، با تشخیص کمیسیون پزشکی جز لیست بیماری‌های از کار افتادگی تأمین اجتماعی محسوب می‌شود. هر چند شدت و میزان بیماری و حادثه نیز در میزان از کار افتادگی تاثیرگذار خواهد بود. بنابراین بیماری خاصی برای این منظور در نظر گرفته نشده است و همه چیز به تشخیص کمیسیون پزشکی ارتباط دارد.

دریافت مستمری از کار افتادگی ناشی از بیماری چه شرایطی دارد؟

از کار افتادگی غیر ناشی از کار یا ابتلا به بیماری یکی از عواملی است که می‌تواند منجر به از کارافتادگی کامل شود. ماده 75 قانون تأمین اجتماعی در این مورد، دو شرط را برای برقراری مستمری از کار افتادگی بیماری در نظر گرفته است:

1. دارابودن حداقل یک‌سال (۳۶۵ روز) سابقه پرداخت حق‌بیمه ظرف ۱۰ سال قبل از تاریخ حادثه یا شروع بیماری منجر به ازکارافتادگی
2. دارابودن حداقل ۹۰ روز سابقه پرداخت حق‌بیمه ظرف یک‌سال قبل از تاریخ حادثه یا شروع بیماری منجر به ازکارافتادگی

برای دریافت مستمری از کار افتادگی وجود این دو شرط به صورت همزمان اجباری است.

حداقل حقوق از کار افتادگی سال 1400

نحوه محاسبه حقوق یا مستمری از کار افتادگی جزئی و کلی با هم متفاوت است. للبته ازکارافتادگی کلی اعم از اینکه ناشی از حادثه و یا بیماری حرفه‌ای باشد یا نباشد مورد حمایت بیمه تأمین اجتماعی است و به موجب آن مستمری از کارافتادگی پرداخته خواهد شد با این تفاوت که چنانچه از کارافتادگی به موجب حادثه ناشی از کار یا بیماری شغلی باشد مستمری کامل از کارافتادگی و الا به نسبت سنوات حق بیمه پرداختی، مستمری محاسبه و پرداخت می‌شود.

میزان مستمری در از کار افتادگی کامل چقدر است؟

 در از کار افتادگی کامل، طبق ماده 31 قانون کار جمهوری اسلامی، کارفرما موظف است بر اساس آخرین مزد کارگر به نسبت هر سال سابقه خدمت حقوقی به میزان ٣٠ روز مزد به وی پرداخت کند. به طور مثال کارگر از کارافتاده‌ای که یک سی‌ام مزد او ٢٠ هزار تومان است و ١٥ سال سنوات دارد، میزان مستمری از کارافتادگی او ٣٠٠ هزار تومان است.

میزان مستمری از کار افتادگی جزئی چقدر است؟

در از کار افتادگی جزئی شرایط کمی متفاوت است. در واقع ز کارافتادگی جزیی فقط در اثر حادثه ناشی از کار مشمول حمایت بیمه تأمین اجتماعی است و در صورتی که ناشی از حادثه خارجی یا بیماری اعم از حرفه‌ای یا غیر حرفه‌ای باشد، شامل نمی‌شود. میزان مستمری از کارافتادگی جزیی عبارتست از حاصلضرب درصد از کارافتادگی بیمه شده در مبلغ مستمری از کارافتادگی کلی. برای مثال در صورتی که شخص ٣٥ درصد از کارافتاده شده باشد و مبلغ مستمری از کارافتادگی ٣٠٠ هزار تومان باشد، میزان به دست آمده از ضرب ٣٥ درصد در این مبلغ به عنوان از کارافتادگی جزیی محسوب می‌شود.

آسماری، ارائه کننده بهترین بیمه تکمیلی در ایران

در این مقاله به سؤال بیمه از کار افتادگی چیست پاسخ دادیم و با انواع آن آشنا شدیم. با اینکه بیمه از کار افتادگی با پرداخت مستمری بخشی از درآمدهای قبل از بروز حوادث یا بیماری را به افراد از کار افتاده پرداخت می‌کند اما در اکثر موارد مستمری در نظر گرفته شده از درآمد قبلی افراد کمتر است. در چنین شرایطی وجود بیمه تکمیلی می‌تواند کمک کننده باشد. افرادی که بیمه تکمیلی دارند می‌توانند در صورت بروز حوادث یا بیماری از خدمات درمانی سطح بالا با هزینه‌های کمتری استفاده کنند و شانس بیشتری برای بازیابی توان کاری خود دارند. بیمه آسماری با ارائه بالاترین سقف بیمه درمان تکمیلی در ایران و امکان پرداخت حق بیمه به صورت اقساطی بهترین گزینه برای افرادی است که به دنبال یک بیمه درمان تکمیلی کامل و جامع هستند. شما می‌توانید همین حالا با مراجعه به سایت آسماری و ثبت درخواست مشاوره، با نحوه دریافت بیمه تکمیلی خانواده یا شرکتی آشنا شوید. شماره تلفن 02143417 نیز راه ارتباطی مستقیم با کارشناسان حرفه ای آسماری است.