کاکیبو: راز هدفمند پس انداز و ثروت ژاپنی ها!

در حالی که بسیاری از ما هر دو ماه یک کیف دستی جدید می خریم یا بدون هدف پول خرج می کنیم، مردم ژاپن با استفاده از روشی ساده و در عین حال انقلابی، به طور میانگین تا ۳۵٪ درآمدشان را پس انداز می کنند. این روش، که قدمتی بیش از یک قرن دارد، کاکیبو (Kakeibo) نامیده می شود. اگر می خواهید از شر خریدهای هیجانی خلاص شوید و پولتان را برای علایق و اهداف واقعی تان پس انداز کنید، کاکیبو همان نقطه ی شروع شماست.

کاکیبو چیست؟ دفترچه ای برای استقلال مالی

واژه ی کاکیبو (Kakeibo) در زبان ژاپنی به معنای دفترچه ی حساب وکتاب خانوار یا خانواده است. این روش قدیمی، قبل از ظهور هر نوع اپلیکیشن و نرم افزار مدیریت مالی، توسط ژاپنی ها برای مدیریت دخل و خرج استفاده می شده است.

خالق این روش، هانی موتوکو (Hani Motoko)، اولین زن روزنامه نگار ژاپنی بود که در سال ۱۹۰۴ این دفترچه را منتشر کرد. هدف او ساده اما عمیق بود: کمک به زنان ژاپنی در جامعه ی سنتی آن زمان برای دستیابی به استقلال مالی تا بتوانند برای مسائل مالی خود، شخصاً تصمیم بگیرند.

کاکیبو با یک فرایند (فرایند) آگاهانه ی ثبت جزئیات، شما را مجبور می کند که با پولتان روبه رو شوید و دقیقاً ببینید که بودجه ی شما کجا خرج می شود. این سبک، به جای اینکه پولتان را «هدر» دهید، به شما یاد می دهد که آن را «صرف» اهداف و برنامه هایتان کنید.

۴ سؤال اصلی که زندگی مالی شما را زیر و رو می کند

برای شروع روش کاکیبو، باید به ۴ سؤال بنیادین زیر به طور ماهیانه پاسخ دهید:

• چقدر پول دارم؟ (تعیین درآمد خالص)

• چقدر می خواهم پس انداز کنم؟ (تعیین هدف پس انداز قبل از هر خرجی)

• چقدر پول خرج می کنم؟ (ثبت دقیق هزینه های واقعی)

• چگونه می توان چیزها را بهتر کرد؟ (بررسی ماهانه و اصلاح عادات)

همچنین بخوانید:

۸ فلسفه کهن ژاپنی که مردمان سرزمین آفتاب تابان با آن به ثروت و آرامش رسیده اند!

با مطالعه‌ی این مطلب با ۸ فلسفه کهن ژاپنی برای دستیابی به ثروت و آرامش آشنا می‌شوید. این فلسفه‌ها در طول تاریخ، آزمایش خود را پس داده‌اند و اثربخشی…

نحوه ی کارکرد کاکیبو: مدیریت هزینه با دیسیپلین

برای پیروی از سبک کاکیبو، تنها به دو دفترچه نیاز دارید: یکی برای برنامه ریزی ماهانه و دیگری برای ثبت لحظه ای هزینه ها.

 ۱. ثبت لحظه ای هزینه ها با دفترچه ی کوچک

همواره باید یک دفترچه ی کوچک همراه خود داشته باشید تا تمامی هزینه های ریز و درشتتان را در لحظه ثبت کنید؛ حتی یک قران. این کار باعث می شود مغز شما رویدادهای مالی را ثبت و به خاطر بسپارد و هیچ هدررفت پولی از دیدتان پنهان نماند.

۲. برنامه ریزی ماهانه با دفترچه ی بزرگ

در ابتدای هر ماه، باید در دفترچه ی بزرگ، برنامه ریزی مالی خود را بر اساس این سه بخش تنظیم کنید:

الف) برنامه ی درآمدها: تمامی منابع درآمدی (حقوق، درآمدهای مازاد، پس گرفتن طلب ها یا پول حاصل از فروش وسایل دست دوم) را لیست کنید. بهتر است حقوق و درآمدهای مازاد را با یک رنگ مجزا بنویسید.

ب) برنامه ی پس اندازها (اولین هزینه): در این روش، شما باید قبل از هر هزینه ای، میزان پس انداز ماهانه تان را تعیین کنید و آن را بلافاصله در قلک یا حساب پس اندازتان قرار دهید. این اصل کلیدی کاکیبو است.

ج) برنامه ی هزینه ها و دسته بندی ها: هزینه هایتان را لیست کرده و در چهار دسته بندی اصلی قرار دهید:

• هزینه های ضروری زندگی: (غذا، قبوض، اجاره، لباس و داروهای ضروری، حمل ونقل)

• هزینه های فرهنگ و آموزش (آموزش): (کلاس ها، کتاب، بلیت موزه و سینما)

• هزینه های تفریحی و غیرضروری: (رستوران، لوازم آرایش، لباس های غیرضروری، مهمانی و مسافرت های کوتاه) – کاکیبو به شما می گوید از این هزینه ها غافل نشوید، چون مثل یک «سیاه چاله» همه ی پول هایتان را می بلعد.

• هزینه های غیرمنتظره و متفرقه.

برای مثال: وقتی در دفترچه ی خود می بینید که بخش «هزینه های تفریحی» (مثل خرید سه رژ لب یا پنج شلوار اضافه) بیش از حد بودجه بندی شده، به جای احساس خوب خرید، احساس مسئولیت می کنید و برای ماه بعد تصمیم می گیرید پولتان را برای هدف بزرگ تری (مانند خرید ماشین) پس انداز کنید.

همچنین بخوانید:

راز ژاپنی ها برای غلبه بر تنبلی: ۱۱ تکنیک انگیزه بخش

ژاپنی‌ها به کار زیاد معروف هستند؛ در این مطلب شما را با راز ژاپنی‌ها برای غلبه بر تنبلی آشنا می‌کنیم تا هرگز روی خستگی را نبینید.

تکنیک های ژاپنی برای تسریع پس انداز و دستیابی به هدف

اگر هدف بزرگی مانند خرید خانه یا ماشین دارید، کاکیبو راه های ویژه ای برای تسریع رسیدن به آن پیشنهاد می دهد که به تقویت دیسیپلین مالی شما کمک می کند:

۱. سیستم جریمه و پاداش برای اصلاح رفتار

برای خودتان سیستم جریمه طراحی کنید تا اگر یک کار خوب را رها کردید (مانند ورزش یا ترک یک عادت بد)، یک مبلغ جریمه تعیین شده را در قلک بیندازید.

برای مثال: اگر تصمیم داشتید امروز باشگاه بروید و نرفتید، ۲۰,۰۰۰ تومان جریمه برای خودتان بگذارید. اگر مبلغ جریمه تأثیرگذار نبود، آن را ۱۰ برابر کنید. در هر دو صورت شما برنده اید؛ یا پولدار می شوید، یا دیسیپلین زندگی تان بهبود می یابد.

۲. رُند کردن به بالا برای پس انداز ناخودآگاه

این یک تکنیک هوشمندانه برای پس انداز روزانه است. همیشه عدد پرداختی را به بالا گرد کنید و مابه التفاوت آن را بلافاصله پس انداز نمایید.

برای مثال: اگر ۷۴,۰۰۰ تومان خرید کردید، آن را ۱۰۰,۰۰۰ تومان در نظر بگیرید و ۲۶,۰۰۰ تومان مازاد را مستقیم به قلک بیندازید. این روش، به طور نامحسوس، مبلغ قابل توجهی را در پایان ماه برای شما جمع آوری می کند.

۳. مدیریت هوشمندانه دارایی های غیرقابل اعتماد

• پول طلب کار ی: هر پولی که به عنوان طلب پس گرفتید، مستقیماً به پس انداز منتقل کنید. چون شما یاد گرفته اید بدون آن زندگی کنید، نباید آن را به عنوان «درآمد جدید» در نظر بگیرید.

• پول نقد باقی مانده: هر روز عصر، هر پول خرد و سکه ای که در کیفتان باقی مانده، در قلک بریزید. تعداد زیاد سکه ها در پایان ماه شما را شگفت زده خواهد کرد.

۴. تعویق خریدهای هیجانی

همیشه خریدهای غیرضروری خود را به ماه بعد موکول کنید. اگر ماه بعد هم هنوز به آن ها نیاز داشتید، خریدتان را انجام دهید. این روش ساده، بهترین سد دفاعی در برابر خریدهای هیجانی است.

سخن پایانی

بیش از نیم میلیون نفر به طور مستقیم و هزاران نفر به صورت مشابه از این روش استفاده می کنند. شما نیز همین امروز شروع کنید، کنترل مالی خود را به دست بگیرید و نتیجه ی برنامه ریزی هدفمند را در زندگی تان مشاهده کنید. هیچ چیزی دور از دسترس شما نیست!

ترفند هایی که عمر ژاپنی ها را بیشتر از ۱۰۰ سال می کند!

ایکیگای چیست؟ با راز ثروت و موفقیت ژاپنی ها آشنا شوید!