امروز: جمعه, ۲۸ مهر ۱۳۹۶ برابر با ۲۹ محرّم ۱۴۳۹ قمری و ۲۰ اکتبر ۲۰۱۷ میلادی , مصادف است با : روز جهاني مراقبت پرواز /تصويب طرح و رنگ پرچم سازمان ملل متحد (1947م)    بیشتر ...
یورو: ۴,۷۷۶ تومان
دلار: ۳,۹۲۰ تومان
سکه تمام بهار : ۱,۲۶۵,۰۰۰ تومان
یک گرم طلای 18 عیار : ۱۲۶,۰۴۰ تومان
قیمت روزانه ارز و طلا :

تبلیغات

نرخ روزانه ارز - قیمت به ریال

دلار
۳,۹۰۴
یورو
۴,۷۸۹
پوند
۵,۰۸۵
درهم
۱,۰۷۴
دلار کانادا
۳,۲۹۹
دلار استرالیا
۳,۱۶۴
ریال سعودی
۱,۰۴۰
لير ترکيه
۱,۲۰۹
کرون سوئد
۴۸۹
رینگیت مالزی
۹۴۴
بات تایلند
۱۲۳
یوان چین
۶۲۲
فرانک سوییس
۴,۱۴۸

قیمت روز سکه (تومان)

سکه طرح قدیم
۱,۲۴۰,۰۰۰
سکه تمام - امامی
۱,۲۷۰,۰۰۰
نیم سکه
۶۶۴,۰۰۰
ربع سکه
۳۷۵,۰۰۰
سکه گرمی
۲۵۱,۰۰۰

قیمت روز خودرو (ريال)

هایما S7 اتوماتیک
۸۵,۰۰۰,۰۰۰
وانت دیزلی فوتون
۷۹,۰۰۰,۰۰۰
پژو پارس سال کلاس 28316
۳۸,۵۰۰,۰۰۰
پژو پارس سال کلاس 28232
۳۶,۳۰۰,۰۰۰
چانگان CS35
۶۶,۰۰۰,۰۰۰
چانگان ایدو
۶۴,۰۰۰,۰۰۰
برلیانس H320 اتوماتیک
۵۵,۵۰۰,۰۰۰
رنو ساندرو
۵۲,۴۰۰,۰۰۰
برلیانس H320 دنده ای
۴۸,۷۰۰,۰۰۰
کد خبر 158742
تاریخ انتشار: دوشنبه, ۱۷ مهر ۱۳۹۶ ۰۷:۰۱

آشنایی با بیمه عمر

بیمه عمر و فواید این نوع بیمه

 

بیمه زندگی (بیمه عمر)، ( Life insurance) قراردادی است که میان یک شرکت بیمه و شخص بیمه شونده (یا ضامن وی) منعقد می‌شود، که در آن بیمه شونده متعهد به پرداخت مبلغی بصورت تعیین شده (که غالباً در اقساط بلند مدت طراحی می‌شود) در قرارداد می‌گردد و این پرداخت‌ها تا زمانی معین، بسته به نوع قرارداد، ادامه خواهد داشت و با بروز وقایعی چون: مرگ، ابتلا به بیماری لاعلاج یا احتیاج شخص به مراقبتهای ویژه پزشکی، شرکت بیمه موظف خواهد بود، سرمایه بیمه شده را به طور یکجا یا به صورت مستمری به بیمه‌گذار یا به شخص ثالثی که وی تعیین کرده، بپردازد.با دلگرم همراه باشید.

 

 بیمه عمر و تامین آتیه

 

بیمه‌های عمر به طور کلی دارای دو نوع متفاوت می‌باشند:

حفاظتی

که خود شامل دو گونه بیمه‌های عمر در صورت حیات بیمه شده و بیمه‌های عمر در صورت فوت بیمه شده است و در پایان قرارداد بصورت یکجا به فرد یا ضامن وی پرداخت می‌شود.

سرمایه‌گذاری 

که باید گفت این بیمه نامه نوعی سرمایه برای بیمه گذار محسوب شده و در صورت حیات یا فوت از جانب شرکت بیمه به او پرداخت می‌شود.

نگاه کلی

در یک نگاه کلی، بیمه‌های زندگی در کشورها و شرکت‌های مختلف از یک استاندارد یکسان پیروی نمی‌کند. اما با این حال، قراردادهای بیمه زندگی دارای مشابهت‌های زیادی هستند.

نقش‌ها

نقش‌های اصلی در بیمه‌های زندگی عبارتند از بیمه‌گذار، بیمه‌شده و ذی‌نفعِ بیمه‌نامه. بیمه‌گذار مالک بیمه‌نامه است و حق بیمه را می‌پردازد. بنابراین تصمیم‌گیری در مورد همۀ اجزای بیمه‌نامه از جمله تعیین ذی‌نفع، بر عهده بیمه‌گذار است. بیمه‌شده، فردی است که زندگی‌اش بیمه شده‌ و درصورتی‌که در طول مدت بیمه‌نامه فوت کند، غرامت فوت به ذی‌نفع پرداخت می‌شود. ممکن است بیمه‌گذار و بیمه‌شده، یک نفر باشند؛ یعنی یک شخص خودش را بیمه کند. اما این امکان نیز وجود دارد که این دو نقش، دو نفرِ مختلف باشند.

در صورت فوتِ بیمه‌شده، تنها شخصی که می‌تواند غرامت فوت را دریافت کند، ذی‌نفعِ بیمه‌نامه است. بنابراین بازنگری بیمه‌نامه توسط بیمه‌گذار و اطمینان از این که ذی‌نفع به‌درستی در بیمه‌نامه ذکر شده‌باشد، اهمیت زیادی دارد. ذی‌نفع بیمه‌نامه ممکن است یک یا چند نفر باشد. درصورتی‌که در بیمه‌نامه چند نفر به عنوان ذی‌نفع ذکر شوند، باید درصد سهم هر یک از آنها مشخص شده‌باشد. بیمه‌شده نمی‌تواند ذی‌نفع بیمه‌نامه نیز باشد، اما بیمه‌گذار و ذی‌نفع ممکن است یک نفر باشند. در برخی از کشورها برای کاهش میزان مالیات، توصیه می‌شود که بیمه‌گذار، یکی از نقش‌های ذی‌نفع یا بیمه‌شده را نیز دارا باشد.

پوشش‌های بیمه زندگی به دو دسته تقسیم می شوند:

پوشش های سرمایه‌گذاری

دریافت وام از محل ارزش بازخریدی بیمه نامه ( کارمزد وام 4 % بیشتر از سود تضمینی بیمه نامه خواهد بود )
سرمایه بیمه نامه پس از اتمام مدت قرارداد به صورت مستمری یا یکجا به استفاده کننده پرداخت می شود.
سود تضمینی سالانه بیمه عمر در دو سال ابتدای قرارداد 16% و در سال سوم و چهارم 13% و از سال پنجم به بعد 10% میباشد

پوشش های بیمه ای

پوشش امراض خاص

مانند پرداخت غرامت برای سکته مغزی، سکته قلبی، جراحی عروق کرونر قلب، انواع سرطان و پیوند اعضای بدن

پوشش ازکارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه 

در این پوشش در صورتیکه بیمه شده به علت حادثه ازکارافتاده شود سرمایه مشخصی را از بیمه گر دریافت میکند و از پرداخت حق بیمه در ادامه قرارداد معاف میگردد همچنین به مدت ده سال از بیمه گر مستمری دریافت خواهد کرد

پوشش فوت عادی

درصورت فوت عادی بیمه شده سرمایه بیمه نامه به استفاده کننده بیمه نامه پرداخت میشود

پوشش فوت ناشی از حادثه

در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده سرمایه تعیین شده که معمولا سه برابر سرمایه فوت عادی است به استفاده کننده یا استفاده کنندگان پرداخت میشود

پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه


رشد اقتصادی

شرکت‌های بیمه با استفاده از منابع خود، هزینه تامین سرمایه را برای بنگاه‌های اقتصادی کاهش می‌دهند، سطح اطمینان در محیط کسب و کار را بالا می‌برند و نقش مثبتی در تامین هزینه‌های درمانی و بازنشستگی کارگران ایفا می‌کنند.بیمه زندگی پس‌انداز بخش قابل توجهی از جامعه را به سمت سرمایه‌گذاری‌های اثربخش هدایت می‌کندو درنتیجه دارای تاثیر مثبتی بر رشد اقتصادی و بهبود استاندارد زندگی است.تحقیقاتی که بر روی نماگرهای اقتصادی ۸۶ کشور در حال توسعه در سالهای ۱۹۹۶ تا ۲۰۱۱ میلادی انجام شده‌است، نشان می‌دهد که توسعه بیمه‌های زندگی دارای تاثیر مثبت بر رشد اقتصادی است؛ هرچند که میزان این تاثیرگذاری به ویژگی‌های زیرساختی اقتصادی کشورها وابسته است. در ایران نیز طی تحقیقی که بازه زمانی ۱۳۳۸ تا ۱۳۸۳ را مورد مطالعه قرار داده، تاثیر مثبت توسعه بیمه زندگی بر توسعه اقتصادی به تایید رسیده‌است.

 

 بیمه عمر و تامین آتیه


سرمایه بلندمدت

از آنجا که قراردادهای بیمه زندگی عمدتاً طولانی مدت‌اند، شرکت‌های بیمه تمایل دارند تا منابع حاصل از این بخش را به‌صورت بلندمدت سرمایه‌گذاری کنند تا با تعهداتشان سازگار باشد. بنابراین منابع حاصل از سرمایه‌گذاری در بیمه‌های زندگی، منابع خوبی برای تامین سرمایه بلندمدت یا اصطلاحاً سرمایه صبور محسوب می‌شوند.

بحران‌های اقتصادی

آسیب‌پذیری شرکت‌های بیمه در بحران‌های اقتصادی کمتر از بانک‌هاست؛ چون بانک‌ها به بازپرداخت سریع سپرده‌های بانکی متعهدند، اما ماهیت بلندمدت قراردادهای بیمه عمر باعث ایجاد ذخایر فنی بلندمدت و جریان نقدینگی پایدار برای شرکت‌های بیمه می‌شود.  از آنجا که بیمه‌گذاران حتی در شرایط بحران اقتصادی نیز به پرداخت حق بیمه ادامه می‌دهند، شرکت‌های بیمه قادرند در شرایطی که دیگران سرمایه خود را از بازارهای مالی خارج می‌کنند، به سرمایه‌گذاری خود ادامه دهند و نقش مهمی در تثبیت شرایط بازار ایفا نمایند.تحقیقاتی که بر روی بحران اقتصادی اخیر آمریکا شده است نشان می‌دهد که شرکت‌های بیمه زندگی در این دوران کمتر مجبور به فروش دارایی‌های ثابت خود شدند و در حالی که بر میزان فروش اوراق بهادار خود نیفزودند، با خرید اوراق بهادار کمتر نقدشونده، ریسک نقدشوندگی در بازار را کاهش دادند.

ملاحظات فقهی

هم در بین علمای اهل سنت و هم در بین علمای شیعه، نظرات موافق و مخالف متعددی در مورد بیمه و به‌خصوص بیمه زندگی مطرح شده‌است. اکثر مراجع تقلید شیعه بیمه زندگی را مجاز و آن را مصداقی از عقود اسلامی (از جمله صلح، هبه و ضمان) دانسته‌اند. برخی نیز آن را به‌عنوان عقدی مستقل و تاییدشده با دلایل اسلامی در نظر گرفته‌اند.در مقابل، برخی از علمای شیعه و سنی بیمه زندگی را مصداق قمار، ربا و غرر دانسته و آن را حرام اعلام کرده‌اند. از جمله محمد عبده، در سال ۱۳۲۱ در مصر حکم به غیرشرعی بودن بیمه زندگی داده‌است.

همچنین شورای فتوای ملی مالزی در سال ۱۳۵۱، بیمه زندگی را به لحاظ موازین اسلامی باطل اعلام کرده‌است.در برخی از کشورهای اسلامی که بیمه زندگی در آنها ممنوع است، تکافل به عنوان مدل اسلامی از بیمه زندگی پذیرفته شده‌است. تکافل یک سازوکار مشارکتی- حمایتی است که به موجب آن تعدادی از افراد، ریسک زیان بالقوه مربوط به یکدیگر را بین خود تسهیم می‌کنند. این مدل بر اساس نظر برخی از علمای اهل سنت نوعی بیمه تعاونی است که در صدر اسلام نیز وجود داشته‌است.

 

 بیمه عمر و تامین آتیه

شرکت مونیخ‌ ری بزرگترین شرکت اتکایی دنیا :

• در سال ۱۸۸۰ تاسیس شد
• در سال ۱۹۱۰ برای اولین بار در جهان ، با صدور اولین بیمه هوایی فصل جدیدی در صنعت بیمه جهان آغاز کرد.
• این طرز فکر همیشه در این شرکت وجود داشته که « می بایست پرسشهای آینده را در زمان حال پاسخ داد»
• سابقه حضور این شرکت در ایران طولانی . است در سال ۱۳۴۲ سد لتیان توسط این شرکت بیمه گردید.
• شرکت مونیخ ری به عنوان شرکت بیمه ، نقش بسیار ارزنده ای در یکصد سال گذشته در جبران خسارات ناشی از بلایای طبیعی و بحران های مالی دنیا ، ایفا کرده است، بلایایی به مانند زلزله توکیو در سال ۱۹۲۳ ، زلزله کوبه ۱۹۹۵ ، سونامی اخیر در جنوب شرق آسیا و بحران مالی ناشی از جدایی جمهوری هنگ کنگ از جمهوری خلق چین ایفا کرده است.
• در حال حاضر این شرکت با درآمد ۴۸.۹ میلیارد دلار و با دارا بودن ۴۳.۴۲۸ پرسنل به عنوان بزرگترین شرکت بیمه اتکایی دنیا شناخته می شود.

خواهشمنديم اگر سوال يا نکته‌اي براي مطلب بیمه عمر

در ذهن شما باقي مانده است، آن‌را در قسمت نظرات با ما و ساير کاربران به اشتراک بگذاريد.

 

 ----------------------------------------------------------------------------------

مجله اینترنتی دلگرم

مرجان امینی

 



+ 3
مخالفم - 1
منبع: دلگرم


تعداد نظرات: 0
منتشر نشده: 0

کد امنیتی
کد جدید

 



 


تبلیغات

دانلود نوار ابزار مجله اینترنتی دلگرم

تبلیغات